Bất kỳ ai cũng mong muốn cuộc sống của mình sẽ có những ngày đạt đến ngưỡng tự do tài chính, làm chủ tiền tài. Tuy nhiên muốn thành công lại không dễ, bạn bắt buộc cần phải có nguyên tắc và kế hoạch rõ ràng, cụ thể. Cùng Hội Trading tìm hiểu ngay cách xây dựng chiến lược tự do tài chính qua bài viết chi tiết dưới đây bạn nhé!
Bạn nên khởi đầu kế hoạch tự do tài chính lúc nào?
Tự do tài chính là một hành trình dài bắt đầu từ sự thay đổi tư duy, nhận thức cho đến hạnh phúc, viên mãn. Khi bạn có ý định đúng đắn về hành trình này và manh nha thực hiện nó thì chính là giai đoạn khởi sự.
Nói cách khác, kế hoạch tự do tài chính có thể tiến hành bất cứ lúc nào, trong mọi độ tuổi của một đời người. Tuy nhiên, bạn nên khám phá thật sớm, thậm chí ngay hôm nay, ngay bây giờ để không bỏ lỡ một giây quý giá nào.
Ngay khi còn nhỏ, các bậc cha mẹ nên giáo dục con cái hiểu thực sự về giá trị của đồng tiền. Nó không chỉ là công cụ để đáp ứng mọi nhu cầu trong cuộc sống mà còn hiện thức hóa cuộc sống ý nghĩa hơn.
Vì vậy, chúng ta nên có ý thức tiết kiệm tiền cũng như không tiêu xài hoang phí, nhất là những thứ không cần thiết. Thời gian lớn dần, những đứa trẻ sẽ hiểu ra và có những kế hoạch quản lý chi tiêu thật hợp lý, tích cực.
Đây chính là bước đệm mở đầu cho một hành trình tìm đến với tự do tài chính mà mọi người trẻ. Bước đệm này giúp bạn có một nền tảng vững chắc, không bị chênh vênh, lạc lối trong vòng xoáy dòng tiền sau này.
3 nguyên tắc giúp bạn dễ dàng đạt được ngưỡng tự do tài chính sớm
Giấc mơ về tự do tài chính luôn khiến con người ta phải khao khát nhưng không phải ai cũng đạt được. Bạn muốn không còn bị ràng buộc bởi áp lực tiền bạc, tự do làm điều mình thích, sống thoải mái bên người thân yêu?
Vậy thì, bạn nhất định đừng bỏ qua 3 nguyên tắc cơ bản mà vô cùng quan trọng dưới đây:
Nguyên tắc 1 – Tìm cách gia tăng nguồn thu nhập
Trong mọi hoàn cảnh, bạn hãy luôn chú tâm nâng cao nguồn thu nhập của mình. Thu nhập càng cao, bạn sẽ càng dễ dàng tiếp cận được với khái niệm tự do tài chính hơn một chút.
Bạn hãy tìm cách gia tăng tiền lương ổn định từ công việc chính, đồng thời tạo ra những nguồn thu nhập thụ động. Chẳng hạn như số tiền dư dả, rảnh rỗi sau tất cả các khoản chi, bạn có thể đầu tư vào chứng khoán, ETF,…
Sự đa dạng hóa nguồn thu sẽ giúp bạn tăng cường tốc độ làm giàu, ít bị chi phối, chịu ảnh hưởng rủi ro hơn. Quỹ ETF chính là gợi ý lý tưởng, một quỹ cho phép bạn đầu tư được cả nhóm nhiều chỉ số tài sản khác nhau.
Nó được đánh giá là kênh đầu tư đem lại lợi nhuận ổn định, bền vững, lâu dài mặc dù tỷ lệ không quá cao. Bạn có thể thử trải nghiệm và cảm nhận!
Nguyên tắc 2 – Nỗ lực tiết kiệm và tích lũy tài sản
Trong hành trình tìm về với tự do tài chính, bạn đừng quên nguyên tắc quan trọng nhất, đó là tiết kiệm. Muốn tài sản gia tăng, thì tiết kiệm chính là “thượng sách” duy nhất.
Bạn hãy lập ra các quỹ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp, tiết kiệm đều đặn 20 – 30% thu nhập của mình. Phần tiền tiết kiệm này bạn có thể đem đi đầu tư sinh lời, dần dần tài sản sẽ ngày một lớn mạnh.
Nguyên tắc 3 – Chi tiêu thông minh, hạn chế và cắt giảm khi không cần thiết
Ngoài ra, bạn cũng nhất định ghi nhớ lập kế hoạch chi tiêu thật thông minh, không hoang phí. Đặc biệt không mua hàng xa xỉ, hàng hiệu chỉ để khoe mẽ mà không khiến cho tài sản của bạn lớn hơn chút nào.
Thay vì như vậy bạn hãy lập thói quen sống giản dị, sinh hoạt vừa đủ nhu cầu để nhanh mở cánh cửa tự do tài chính hơn. Đầu tư khôn ngoan cũng là một cách giúp bạn bớt chi tiêu lại, cắt giảm đi nhiều thứ không cần thiết.
4 giai đoạn – Chiến lược để xây dựng tự do tài chính quan trọng nhất
Hầu hết chúng ta khi đạt đến trạng thái tài chính tự do đều phải trải qua 4 giai đoạn sau đây. Bạn hãy tham khảo để thiết lập ngay cho mình một chiến lược hiệu quả và dễ dàng thành công nhất nhé!
Giai đoạn 1 – Giải tỏa tâm lý, gạt bỏ căng thẳng và bất an
Muốn đi đến con đường tự do tài chính thì việc đầu tiên bạn cần vượt qua chính là gạt bỏ mọi lo lắng, bất an. Bạn phải là người không còn nợ nần, mỗi tháng không phải vướng víu vài khoản vay, thanh toán.
Chưa kể, bạn cần có thu nhập ổn định nuôi sống bản thân mình, không còn phụ thuộc gia đình. Giai đoạn này hiện nay đã có rất nhiều bạn trẻ làm được và thậm chí còn “đốt cháy” đến giai đoạn thứ 2.
Do vậy, sẽ không có gì khó khăn hay phức tạp để bạn trải qua được giai đoạn 1 đơn giản này. Việc kiếm tiền bằng chính sức lực của mình sẽ góp phần giúp bạn quý trọng đồng tiền hơn, có nền tảng vững chắc trong tương lai.
Giai đoạn 2 – Theo dõi tài chính cá nhân, sẵn sàng hành động
Sau khi xác định mục tiêu, hướng đi, bạn bắt đầu đi đến giai đoạn theo dõi tài chính của bản thân mình hiện tại. Bạn chi tiêu gì trong một tháng, liệu có hợp lý và cần điều chỉnh lại hay không.
Việc này sẽ quyết định tỷ lệ thành công trong hành trình thay đổi tư duy quản lý tài chính. Bạn hãy ghi chép đều đặn, theo dõi sát sao, phân loại chi tiết để linh hoạt hơn trong kiểm soát tài chính.
Lúc này, bạn cũng đã cân đối được thu nhập và tiến hành trả những khoản nợ (nếu có) trong giai đoạn 1. Bạn cần nghiêm túc trả nợ và siết chặt chi tiêu để đạt được mục tiêu ngắn này.
Khi đã bắt đầu giải phóng được mọi trở ngại, lúc này bạn nên xây dựng ngay một quỹ dự phòng khẩn cấp. Song song với đó là một quỹ tiết kiệm bền vững để đạt đến tự do tài chính, tuyệt đối không đụng vào khi không cần thiết.
Giai đoạn 3 – Giai đoạn của tiết kiệm, tích lũy và đầu tư
Hai tài khoản được duy trì trong giai đoạn 2 đến một lúc nào đó sẽ gia tăng và trở thành tiền dự trữ. Bạn có thể lựa chọn gia tăng thêm bằng cách tiếp tục tiết kiệm hoặc mang một số đi đầu tư sinh lời.
Việc đầu tư sẽ giúp bạn nhân rộng quy mô của khoản tiền nhanh chóng hơn vì chúng giúp tạo ra lợi nhuận. Các kênh sinh lời bạn có thể tham khảo bao gồm tiền gửi tiết kiệm, cổ phiếu, chứng khoán, bất động sản, quỹ đầu tư thụ động ETF,….
Giai đoạn 4 – Đạt đến ngưỡng tự do tài chính như mong ước
Đầu tư nhưng bạn cần lưu ý chọn những kênh an toàn, đảm bảo nguồn tài chính chỉ mất đi trong giới hạn cho phép. Ngược lại khi sinh lời, khoản dự trữ ngày một tăng, thậm chí có xu hướng ổn định, bền vững.
Theo chuyên gia tài chính William Bengen, số tiền của bạn có giá trị gấp 25 lần tổng mức chi tiêu tối thiểu trong 1 năm được cho là đã đạt đến ngưỡng tự do tài chính như bạn mong ước.
Lúc này, bạn có thể lựa chọn những việc mình yêu thích mà làm, không còn lo sợ thâm hụt lương thu nhập hàng tháng. Bạn có thể mua nhà, làm đẹp, đi du lịch bằng khoản tiền dư dả không bao giờ hết.
Sau bài viết này có thể thấy, việc giàu có hoàn toàn không quá quan trọng trong cuộc sống. Mục tiêu cả đời mà ai cũng đang theo đuổi chính là cột mốc tự do tài chính, làm chủ ước mơ.
Thế nhưng, cốt lõi để đạt đến được điều này buộc bạn phải biết cách sắp xếp, quản lý tài chính của mình thật tốt. Hy vọng rằng với 3 nguyên tắc và 4 giai đoạn vừa giới thiệu trên bạn sẽ xây dựng được chiến lược hiệu quả nhất. Chúc bạn sớm tạo ra các giá trị bền vững và nhanh chóng thay đổi cuộc đời mình nhé!
